Aturan Deteksi
Semua aturan dinilai dari seberapa sering berbunyi dan berapa yang benar-benar terbukti fraud. Setiap perubahan wajib diuji ke data historis, disetujui, dan tercatat versinya.
| Nama aturan | Modul | Berbunyi 30 hari | Terbukti fraud | Persentase tepat | Status | Versi | Uji perubahan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nomor rangka atau mesin sama antar FPK | Pengajuan | 18 | 15 | 83% | Baik | v1.3 | |
| NIK sama dengan ejaan nama berbeda | Pengajuan | 12 | 9 | 75% | Baik | v1.1 | |
| Satu nomor HP dipakai banyak pemohon | Pengajuan | 21 | 13 | 62% | Baik | v1.0 | |
| Rekening pencairan sama antar debitur | Pengajuan | 9 | 7 | 78% | Baik | v1.2 | |
| Foto dokumen agunan sangat mirip | Pengajuan | 34 | 6 | 18% | Perlu ditinjau | v1.0 | |
| Nominal jauh di atas kebiasaan nasabah | Transaksi | 76 | 41 | 54% | Baik | v2.1 | |
| Transaksi di luar jam kebiasaan | Transaksi | 128 | 19 | 15% | Perlu ditinjau | v1.4 | |
| Pecah nominal di bawah ambang pelaporan | Transaksi | 44 | 27 | 61% | Baik | v1.1 | |
| Perangkat mobile banking baru | Transaksi | 152 | 17 | 11% | Perlu ditinjau | v1.0 | |
| Dana ditarik habis setelah pencairan | Setelah cair | 23 | 16 | 70% | Baik | v1.2 | |
| Transfer besar ke pihak ketiga setelah cair | Setelah cair | 31 | 20 | 65% | Baik | v1.1 | |
| Arus kas usaha berhenti lebih dari 30 hari | Setelah cair | 58 | 11 | 19% | Perlu ditinjau | v1.0 |
Riwayat versi dan persetujuan
Nomor rangka atau mesin sama antar FPK — v1.3
Menambahkan pencocokan nomor mesin
2026-08-14 · disetujui Kepala Anti Fraud
NIK sama dengan ejaan nama berbeda — v1.1
Ambang kemiripan nama 85%
2026-07-02 · disetujui Kepala Anti Fraud
Satu nomor HP dipakai banyak pemohon — v1.0
Aturan dibuat
2026-05-20 · disetujui Analis Senior
Rekening pencairan sama antar debitur — v1.2
Mengecualikan rekening perusahaan
2026-06-11 · disetujui Kepala Anti Fraud
Foto dokumen agunan sangat mirip — v1.0
Aturan dibuat
2026-04-18 · disetujui Analis Senior
Nominal jauh di atas kebiasaan nasabah — v2.1
Ambang dinaikkan menjadi 5x rata-rata
2026-08-30 · disetujui Tim Pemantauan
Transaksi di luar jam kebiasaan — v1.4
Jam 01.00–04.00
2026-07-22 · disetujui Tim Pemantauan
Pecah nominal di bawah ambang pelaporan — v1.1
Jendela 24 jam
2026-06-28 · disetujui Kepala Anti Fraud
Perangkat mobile banking baru — v1.0
Aturan dibuat
2026-03-09 · disetujui Tim Pemantauan
Dana ditarik habis setelah pencairan — v1.2
Ambang 80% dalam 7 hari
2026-08-05 · disetujui Tim Pemantauan
Transfer besar ke pihak ketiga setelah cair — v1.1
Ambang 50% plafon
2026-07-15 · disetujui Analis Senior
Arus kas usaha berhenti lebih dari 30 hari — v1.0
Aturan dibuat
2026-05-02 · disetujui Tim Pemantauan
Keputusan akhir tetap pada manusia. Perubahan aturan tidak berlaku otomatis. Hasil uji hanya bahan pertimbangan, dan aturan baru berlaku setelah disetujui pejabat berwenang serta tercatat versinya.